0
Помощь

Вторая ипотека: нюансы получения второго займа

Нередко ипотечные заемщики сталкиваются с ситуацией, когда в купленной квартире становится тесно. Решением вопроса может стать новый жилищный кредит, но дают ли банки вторую ипотеку при наличии первой?

Можно ли взять вторую ипотеку, не погасив первую: статистика

Основные заемщики по ипотечным кредитам – молодые семьи. Средний срок кредитования – 15 лет. За этот срок жизненные обстоятельства меняются, например рождаются дети. Новое просторное жилье может потребоваться до того, как ранее взятый квартирный кредит будет погашен. Целевых программ по второй ипотеке не существует, но формально второй заем доступен всегда.

Возможно ли взять вторую ипотеку: теория

Если семья за прошедшие годы накопила сумму на еще один первоначальный ипотечный взнос – в данном случае это может быть 50% и выше, – а также, согласно данным БКИ, не имела просрочек по выплатам, то банк будет оценивать ее кредитоспособность. При этом сумма платежей по первой и новой ипотеке не должна превышать 50% от общего подтвержденного дохода. В него входит не только зарплата на основном месте работы, но также:

  • оплата работ по совместительству;
  • дивиденды по вкладам и ценным бумагам;
  • средства, полученные за сдачу имущества в аренду;
  • прочие законно задокументированные поступления.

Вы также можете предложить банку платежеспособного поручителя.

Как получить вторую ипотеку: практика

Если клиент может внести первоначальный залог личными средствами, банк охотнее примет решение в пользу сделки. На практике у большинства семей первоначального взноса нет. Теоретически банк может взять вместо него в залог купленную по первому кредиту квартиру, застрахованную по всем правилам ипотеки. При этом предпочтение отдается ликвидной (элитной) недвижимости, по которой уже выплачено около 90% займа.

Также учитывайте, что ставка по такому кредиту будет на 3-5% выше «стандартной», потому что и риски банка выше. Клиентам с хорошей кредитной историей могут предложить более лояльные условия: уменьшить порог первоначального взноса, снизить ставку, разработать посильную схему обслуживания. Таким людям эксперты советуют в первую очередь обращаться в «свое» банковское отделение. Это ускорит процедуру принятия решения. Если ваш банк выставляет невыгодные условия, посмотрите, что предлагают конкуренты. Иногда есть смысл не только взять у конкурирующего банка второй кредит, но и перевести в него первый.

Убедить финансовое учреждение в вашей надежности и платежеспособности поможет максимальное количество документов. На практике же большинство банков вообще не выдают кредиты под залог не только ипотечной, но даже необремененной залогом недвижимости.

В итоге единственный реальный вариант улучшить жилищные условия в сложившейся ситуации – продать первую квартиру, погасить долг и оформить ипотеку на вторую. При этом нередко банки просят за согласие на такую сделку 1% от невыплаченного остатка либо отказывают. Специалисты рекомендуют искать покупателя, который за определенную скидку согласится погасить остаток по первому кредиту. Скупка находящихся в залоге квартир – сегодня отдельный бизнес, а операторы, специализирующиеся на таких сделках, выкупают ликвидную недвижимость со скидкой 10% от рыночной цены.

Материнский капитал и вторая ипотека

Погашать новую ипотеку вы можете из средств государственной помощи на рождение второго ребенка. При этом банк будет рассчитывать, хватит ли вашей семье денег, чтобы выплачивать два кредита одновременно. Мат. капитал вы можете использовать на первоначальный взнос.

Военная ипотека второй раз

Условия армейской ипотеки не позволяют использовать эту программу для получения второго жилищного кредита. Сначала вам нужно снять все запреты с первой квартиры и только после этого брать второй займ. Если у вас нет на это собственных средств, можно оформить потребительский кредит.

Вторая ипотека и налоговый вычет

С 1 января 2014 года плательщики НДФЛ при покупке второго объекта недвижимости могут подавать заявление на получение повторного налогового вычета. При этом первая квартира должна быть куплена после 1 января 2014 года (это дата регистрации, указанная в свидетельстве о праве собственности), а право на максимальный имущественный вычет должно быть реализовано в полном объеме. Общий размер налогового вычета не может превышать 13% либо 2 миллиона рублей по всем сделкам.

Возврат НДФЛ по процентам возможен только по одному объекту недвижимости. Если первую квартиру вы купили до 01.01.2014, второй налоговый вычет законодательством не предусмотрен.

Так можно ли получить вторую ипотеку? Обязательно стоит попытаться. Однако на практике примерно в 80% случаев для этого приходится продавать первое ипотечное жилье.

> Как выбрать надежного застройщика > Как взять ипотеку без первого взноса

Заказать звонок
Запись на посещение шоу-рума
Рассчитать ипотеку
Рассчитать рассрочку
Пригласить менеджера
Менеджер отдела продаж может подъехать к вам на работу
в любую среду с 10:00 до 19:00
Записаться на объект
Посещение объекта с 10-19 ежедневно
Узнать стоимость покупки
Хочу работать в «Ленстройтресте»!
Участвовать в акции
Узнать стоимость паркинга
Получить индивидуальное предложение

Мы поможем выбрать наиболее выгодный вариант приобретения квартиры с учетом всех имеющихся акций и спецпредложений. Оставьте заявку и мы свяжемся с вами в ближайшее время

Оставить заявку
Уточнить стоимость
Рекламное предложение