Сравнение ипотечных кредитов в России и Европе

Сравнение ипотек в России и Европе

С конца 2017 года ставки по ипотечным кредитам в российских банках опустились до своего исторического минимума – ниже 10%. По итогам 3-х кварталов 2018 года средневзвешенный показатель составил 9,64% годовых.

Какой процент по ипотеке в Европе и насколько он меньше нашего?

По данным ЕЦБ на март 2018, средняя ставка по ипотеке в 19 странах еврозоны была в 5 и более раз ниже, чем в России. Это связано с меньшей инфляцией и более низкой ставкой рефинансирования.

Правда, что в Европе ипотека от 2% годовых?

Нет! От 0,9% годовых.

Средние процентные ставки на ипотеку в странах Европы, по данным на март 2018:

• Финляндия – 0,9%;
• Португалия – 1,5%;
• Франция – 1,6%;
• Словакия – 1,7%;
• Австрия – 1,8%;
• Люксембург – 1,8%;
• Италия – 1,9%;
• Германия – 1,9%;
• Чехия – 1,99%
• Бельгия – 2%;
• Испания – 2%;
• Литва – 2,2%;
• Нидерланды – 2,4%;
• Эстония – 2,4%;
• Словения – 2,5%;
• Кипр – 2,5%;
• Латвия – 2,6%;
• Греция – 2,7%;
• Мальта – 2,8%;
• Ирландия – 3%.

Таким образом, средневзвешенный показатель по ЕС составляет 1,86%.

Кроме этого, в Швейцарии минимальная процентная ставка по ипотеке – 1,42% годовых, в Швеции – 1,87%. В Великобритании и Болгарии жилищные кредиты сравнительно дорогие – 3,3% и 4,86% годовых соответственно.

Ипотека в Европе для россиян: как взять кредит гражданину РФ?

Финляндия

Россияне с хорошей кредитной историей могут оформить ипотечный кредит в финских банках: государственном Bank of Finland, коммерческом Aktia Savings Bank, Helsinki OP Bank, иностранных Citibank и Carnegie Investment Bank, а также корпоративных Pulkkilan Osuuspankki , Lappo Andelsbank и других.

Условия предоставления займа:

• срок выплаты – до 20 лет;
• возраст заемщика – до 65 лет;
• валюта кредитования – евро.

Нерезидент должен предоставить банку пакет документов, подтверждающих его платежеспособность. Охотнее кредиты выдают лицам, имеющим вид на жительство в стране – они могут получить большую сумму под меньший процент.

Словакия

Нерезиденты могут получить ипотечный кредит как на квартиру, так и на дом либо земельный участок.

Условия представления ссуды:

• срок кредитования – от 1 до 30 лет;
• возраст заемщика – 21-65 лет;
• максимальный размер ссуды – до 90% от стоимости первичного жилья, до 70% от стоимости «вторички» и до 100% проектной стоимости при строительстве дома;
• первоначальный взнос – 20% при предъявлении документов об источниках дохода и 40% – без них.

Без документов о доходах размер ссуды также снижается – до 60% от оценочной стоимости залогового объекта.

Более лояльный подход – к обладателям ВНЖ.

Германия

Немецкие банки выдают гражданам РФ ипотечные кредитыи на жилую и на коммерческую недвижимость.

Условия получения займа:

• наличие счета в немецком банке;
• личное присутствие в стране;
• наличие загранпаспорта и паспорта гражданина РФ;
• первоначальный взнос – 40% от оценочной стоимости объекта;
• процентная ставка зависит от характеристик недвижимости.

Немецкие банки могут дополнительно потребовать открыть депозит и перечислить на него некоторую сумму в качестве подтверждения платежеспособности клиента и страховки банка от просрочки платежей. Взять кредит можно в немецком представительстве «Сбербанка РФ» и выплачивать долг онлайн из любой точки мира. Процедура рассмотрения заявки – 4-6 недель.

Чехия

Ипотечные кредиты выдаются физическим и юридическим лицам как на строящееся, так и на введенное в эксплуатацию жилье.

Требования к заемщикам-нерезидентам:

• возраст – 18-67 лет;
• доход семьи – эквивалент 150 тысяч рублей в месяц (должны поступать на банковские счета в любой стране мира);
• документальное подтверждение легальности доходов;
• валюта кредитования – чешская крона;
• максимальный размер ссуды – 60% от оценочной стоимости объекта при размере ссуды до 5 миллионов крон и 50% – при кредите больше 5 миллионов крон;
• срок рассмотрения заявки – 4-6 недель;
• для иностранцев без ВНЖ и ПМЖ процентная ставка – 2,99-5,99% годовых.

Кредит можно взять не только в чешских банках, но и в местных филиалах «Сбербанка РФ». Важное преимущество – в стране отсутствует налог на ипотеку.

Швейцария

Банки Швейцарии лояльны к иностранным ипотечным заемщикам.

Условия предоставления кредита:

• соответствие заемщика требованиям федерального закона «О покупке недвижимости иностранцами» («ЛексКоллер»);
• минимальный размер ссуды – 50 тысяч франков;
• минимальная ставка – фиксированная, при плавающей ставке увеличивается срок выплаты;
• отчисления по долгу – ежеквартальные;
• срок ипотеки – до 100 лет, обязательства по выплатам могут передаваться по наследству.

Приветствуется хорошая кредитная история в швейцарских банках.

Итог

В итоге условия западных финансовых организаций сопоставимы с льготными ипотечными продуктами в России:

• социальной ипотекой под 8% годовых;
• субсидиями молодым семьям – 30-35% от стоимости квартиры;
• кредитования семей с 2 и более детьми под 6% годовых в течение льготного периода;
• использования средств материнского каптала с целью улучшения жилищных условий;
• «военной ипотекой», специальными программами для сотрудников полиции, МЧС и пожарных.