Сравнение ипотек в России и Европе
С конца 2017 года ставки по ипотечным кредитам в российских банках опустились до своего исторического минимума – ниже 10%. По итогам 3-х кварталов 2018 года средневзвешенный показатель составил 9,64% годовых.
Какой процент по ипотеке в Европе и насколько он меньше нашего?
По данным ЕЦБ на март 2018, средняя ставка по ипотеке в 19 странах еврозоны была в 5 и более раз ниже, чем в России. Это связано с меньшей инфляцией и более низкой ставкой рефинансирования.
Правда, что в Европе ипотека от 2% годовых?
Нет! От 0,9% годовых.
Средние процентные ставки на ипотеку в странах Европы, по данным на март 2018:
- Финляндия – 0,9%;
- Португалия – 1,5%;
- Франция – 1,6%;
- Словакия – 1,7%;
- Австрия – 1,8%;
- Люксембург – 1,8%;
- Италия – 1,9%;
- Германия – 1,9%;
- Чехия – 1,99%
- Бельгия – 2%;
- Испания – 2%;
- Литва – 2,2%;
- Нидерланды – 2,4%;
- Эстония – 2,4%;
- Словения – 2,5%;
- Кипр – 2,5%;
- Латвия – 2,6%;
- Греция – 2,7%;
- Мальта – 2,8%;
- Ирландия – 3%.
Таким образом, средневзвешенный показатель по ЕС составляет 1,86%.
Кроме этого, в Швейцарии минимальная процентная ставка по ипотеке – 1,42% годовых, в Швеции – 1,87%. В Великобритании и Болгарии жилищные кредиты сравнительно дорогие – 3,3% и 4,86% годовых соответственно.
Ипотека в Европе для россиян: как взять кредит гражданину РФ?
Запретов на выдачу целевых ссуд иностранным гражданам нет практически ни в одной стране Европы. С каждым годом их ипотечные кредиты становятся все доступнее для граждан РФ. Чтобы получить ссуду на жилье в европейских банках, необходимо доказать кредиторам свою платежеспособность.
Финляндия
Россияне с хорошей кредитной историей могут оформить ипотечный кредит в финских банках: государственном Bank of Finland, коммерческом Aktia Savings Bank, Helsinki OP Bank, иностранных Citibank и Carnegie Investment Bank, а также корпоративных Pulkkilan Osuuspankki , Lappo Andelsbank и других.
Условия предоставления займа:
- срок выплаты – до 20 лет;
- возраст заемщика – до 65 лет;
- валюта кредитования – евро.
Нерезидент должен предоставить банку пакет документов, подтверждающих его платежеспособность. Охотнее кредиты выдают лицам, имеющим вид на жительство в стране – они могут получить большую сумму под меньший процент.
Словакия
Нерезиденты могут получить ипотечный кредит как на квартиру, так и на дом либо земельный участок.
Условия представления ссуды:
- срок кредитования – от 1 до 30 лет;
- возраст заемщика – 21-65 лет;
- максимальный размер ссуды – до 90% от стоимости первичного жилья, до 70% от стоимости «вторички» и до 100% проектной стоимости при строительстве дома;
- первоначальный взнос – 20% при предъявлении документов об источниках дохода и 40% – без них.
Без документов о доходах размер ссуды также снижается – до 60% от оценочной стоимости залогового объекта.
Более лояльный подход – к обладателям ВНЖ.
Германия
Немецкие банки выдают гражданам РФ ипотечные кредитыи на жилую и на коммерческую недвижимость.
Условия получения займа:
- наличие счета в немецком банке;
- личное присутствие в стране;
- наличие загранпаспорта и паспорта гражданина РФ;
- первоначальный взнос – 40% от оценочной стоимости объекта;
- процентная ставка зависит от характеристик недвижимости.
Немецкие банки могут дополнительно потребовать открыть депозит и перечислить на него некоторую сумму в качестве подтверждения платежеспособности клиента и страховки банка от просрочки платежей. Взять кредит можно в немецком представительстве «Сбербанка РФ» и выплачивать долг онлайн из любой точки мира. Процедура рассмотрения заявки – 4-6 недель.
Чехия
Ипотечные кредиты выдаются физическим и юридическим лицам как на строящееся, так и на введенное в эксплуатацию жилье.
Требования к заемщикам-нерезидентам:
- возраст – 18-67 лет;
- доход семьи – эквивалент 150 тысяч рублей в месяц (должны поступать на банковские счета в любой стране мира);
- документальное подтверждение легальности доходов;
- валюта кредитования – чешская крона;
- максимальный размер ссуды – 60% от оценочной стоимости объекта при размере ссуды до 5 миллионов крон и 50% – при кредите больше 5 миллионов крон;
- срок рассмотрения заявки – 4-6 недель;
- для иностранцев без ВНЖ и ПМЖ процентная ставка – 2,99-5,99% годовых.
Кредит можно взять не только в чешских банках, но и в местных филиалах «Сбербанка РФ». Важное преимущество – в стране отсутствует налог на ипотеку.
Швейцария
Банки Швейцарии лояльны к иностранным ипотечным заемщикам.
Условия предоставления кредита:
- соответствие заемщика требованиям федерального закона «О покупке недвижимости иностранцами» («ЛексКоллер»);
- минимальный размер ссуды – 50 тысяч франков;
- минимальная ставка – фиксированная, при плавающей ставке увеличивается срок выплаты;
- отчисления по долгу – ежеквартальные;
- срок ипотеки – до 100 лет, обязательства по выплатам могут передаваться по наследству.
Приветствуется хорошая кредитная история в швейцарских банках.
Итог
Таким образом, воспользоваться наиболее выгодными финансовыми предложениями западных банков могут те, кто легально живет на территории европейских стран, занимается в них предпринимательской деятельностью либо имеет вид на жительство. Кроме этого, обязательные расходы по сделке – оплата услуг оценщиков, риелторов, юристов, страховщиков, банковские комиссии и налоги.
В итоге условия западных финансовых организаций сопоставимы с льготными ипотечными продуктами в России:
- социальной ипотекой под 8% годовых;
- субсидиями молодым семьям – 30-35% от стоимости квартиры;
- кредитования семей с 2 и более детьми под 6% годовых в течение льготного периода;
- использования средств материнского каптала с целью улучшения жилищных условий;
- «военной ипотекой», специальными программами для сотрудников полиции, МЧС и пожарных.