0
Помощь

Рефинансирование ипотечного кредита от А до Я

6 минут 169 просмотров

Рефинансирование ипотечного кредита – банковский продукт, позволяющий заемщику снизить размер ежемесячного платежа и уменьшить суммарную переплату по займу. Так, среднерыночная ставка в 2018 году по ипотеке составила 9,48% годовых, тогда как ссуды, взятые до июня 2017-го, брались под 12-13% годовых. Весомая маржинальная экономия объясняет популярность банковских программ рефинансирования ипотеки – к концу 1-го полугодия 2018 года ими воспользовались ~175 тысяч семей.

Что нужно для рефинансирования ипотеки: условия банков в 2018 году

Сколько можно сэкономить?

Рефинансировать ипотечный кредит выгодно,  даже если новая ставка будет меньше действующей всего на 0,5 процентных пунктов. При снижении на 3 процентных пункта средний ежемесячный платеж уменьшается на 20-25%, например с 12% до 9% годовых.

При ссуде в 4 миллиона рублей и сроке кредитования 15 лет ежемесячный платеж уменьшится с 48,2 до 40,8 тысяч рублей. При сумме кредита в 1,7 миллиона рублей ежемесячный платеж уменьшится с 20,5 до 17,3 тысяч рублей.

Кроме этого, в рамках федеральной ипотечной программы для семей при рождении второго и последующих детей при рефинансировании предоставляется льготный период, в течение которого банковская ставка составляет 6% годовых.

Куда обращаться?

Чтобы рефинансировать ипотечный кредит, необходимо обратиться в банк, где он был оформлен, либо в банк, который выдаст новый заем. При перекредитовании в том же банке, как правило, ставку снижают в рамках действующего кредитного договора. При рефинансировании ипотеки в другом банке выдается новый ипотечный кредит. Для оформления займа у другого кредитора согласие действующего не требуется.

На практике банки заинтересованы в сохранении клиентов с хорошей платежной дисциплиной, потому стараются идти навстречу и снижать ставки по взятым кредитам. В то же время в сторонних финансовых учреждениях условия могут быть еще более привлекательными. Средняя ставка рефинансирования ипотеки в 2018 году – 8,8-9,5%.

Документы для рефинансирования ипотеки

Какие справки нужны?

Процедура рефинансирования аналогична выдаче ипотечного кредита. Заемщику необходимо предоставить новому кредитору стандартный пакет документов:

  • удостоверение личности;
  • ИНН;
  • справку о доходах;
  • документы на залоговое имущество.
  • В случае рефинансирования по государственной ипотечной программе для семей с 2-мя и более детьми понадобятся также их свидетельства о рождении.
  • В банке, где оформлена ипотека, потребуется взять справки о:
  • остатке задолженности;
  • истории погашения;
  • реквизитах оплаты.

Расходы

Нужна ли оценка квартиры при рефинансировании ипотеки?

При оформлении рефинансирования со сменой кредитора заемщику предстоят дополнительные расходы:

  • оплата оценки недвижимости – в Москве ~5 тысяч рублей;
  • регистрация новой ипотеки – госпошлина 1 тысяча рублей.

На время оформления залога в пользу нового кредитора нередко вводится повышенная процентная ставка. Как правило, это дополнительно 2 процентных пункта от базовой ставки по новому кредиту. Срок действия повышенной ставки – около 2 месяцев. Сэкономленные средства позволяют компенсировать их уже за полгода. Например, при перекредитовании в «Сбербанке» с процентной ставкой рефинансирования с учетом страхования жизни и здоровья заемщика 9,5% годовых, сумме кредита от 300 тысяч рублей и сроке кредитования до 30 лет.

При оформлении нового договора страхования действующий разрывается досрочно, а часть страховой премии возвращается клиенту. Таким образом, оформление нового страхового договора практически не сопровождается дополнительными тратами.

Справку об остатке задолженности, истории погашения, реквизитах действующий кредитор предоставляет бесплатно.

Причины отказа

Банк может отказать в рефинансировании, если размер ежемесячного платежа превышает 40-60% ежемесячного дохода. Это бывает в случаях, когда официальный доход заемщика уменьшился.

Вторая распространенная причина отказа ‒ если при проверке жилья выяснилось, что оно пришло в негодность, например дом был признан аварийным.

Банк также может отказать в рефинансировании, если по действующему кредиту допускались просрочки оплаты, есть текущая просроченная задолженность либо была ее реструктуризация.

Некоторые банки не рефинансируют ипотечные кредиты на строящееся жилье.

Снижение ставки по ипотеке с помощью рефинансирования уменьшает платежную нагрузку на заемщика. Процедура перекредитования на сегодня предельно упрощена.


Заказать звонок
Запись на посещение шоу-рума
Рассчитать ипотеку
Рассчитать рассрочку
Пригласить менеджера
Менеджер отдела продаж может подъехать к вам на работу
в любую среду с 10:00 до 19:00
Записаться на объект
Посещение объекта с 10-19 ежедневно
Узнать стоимость покупки
Хочу работать в «Ленстройтресте»!
Участвовать в акции
Узнать стоимость паркинга
Получить индивидуальное предложение

Мы поможем выбрать наиболее выгодный вариант приобретения квартиры с учетом всех имеющихся акций и спецпредложений. Оставьте заявку и мы свяжемся с вами в ближайшее время

Оставить заявку
Уточнить стоимость
Рекламное предложение