0
Помощь

Как взять ипотеку без первого взноса

Как взять ипотеку без первоначального взноса?

Если ваш ежемесячный доход на 40-50% выше суммы ежемесячной выплаты по кредиту, вы можете оформить ипотеку и без первого взноса. Большинство банков, работающих с этим продуктом, выдает «нулевые» кредиты под залог уже имеющейся в собственности недвижимости. Это может быть квартира в многоэтажке, дачный дом, земельный участок.

Для того чтобы воспользоваться таким предложением, необходимо:

  • обратиться в банк, предлагающий эту услугу в том же регионе, где находится залоговое имущество;
  • сумма займа в этом случае составит не больше 80% от стоимости залога, например, если его оценят в 5 миллионов рублей, то сумма кредита составит 4 миллиона рублей или меньше, в зависимости от уровня ваших доходов.

Некоторые банки в подобных случаях настаивают на одном или нескольких поручителях.

Условия

Ипотеку с нулевым взносом выдают сроком до 30 лет, со ставкой выше среднерыночной. Требования к заемщикам:

  • гражданство и прописка РФ;
  • платежеспособность – оценивают эксперты банка;
  • непрерывный трудовой стаж – не меньше 1 года за последние 5 лет и не меньше 6 месяцев на последнем рабочем месте;
  • возраст 21-55 лет для женщин и 21-60 лет для мужчин, до 45 лет – для военнослужащих.

Пакет документов

Вы будете должны предоставить кредитору:

  • паспорт;
  • ИНН;
  • справку о регистрации;
  • справку о доходах или форму НДФЛ-2 за последние полгода;
  • правоустанавливающие документы на залоговую недвижимость;
  • результаты экспертной оценки стоимости залога;
  • копию трудовой книжки, заверенную работодателем;
  • медицинские справки о дееспособности;
  • свидетельства о рождении всех детей;
  • заявление с анкетными данными.

Опционально:

  • свидетельство о браке либо его расторжении;
  • пакет документов поручителя;
  • военнослужащим – сертификат НИС;
  • сертификат участника госпрограммы;
  • при рефинансировании – документацию по предыдущему займу.

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса, если нет залоговой недвижимости?

Если у вас нет другой недвижимости для залога, и указанный вариант вам не подходит, но вы нуждаетесь в жилье и не имеете достаточной суммы для первоначального взноса, банк может предложить в качестве альтернативы:

  • найти поручителя;
  • использовать государственный жилищный сертификат;
  • получить субсидию по программам «Молодая семья» или «Многодетная семья»;
  • использовать в качестве первоначального взноса материнский капитал;
  • использовать сертификат НИС (военнослужащим).

Без первоначального взноса вы также можете улучшить условия кредитования, воспользовавшись одной из программ рефинансирования.

Кроме этого, вы можете:

  • взять беззалоговый потребительский кредит;
  • воспользоваться предложением застройщиков;
  • воспользоваться акционным банковским предложением.

Вы также можете предложить банку в качестве залога высоколиквидное движимое имущество:

  • драгоценные металлы;
  • ценные бумаги.

Поручитель

Поручитель не имеет права на недвижимость, не обязан вносить ежемесячные платежи по кредиту, но своим имуществом гарантирует банку, что заемщик выплатит кредит. Его документально подтвержденные доходы должны быть в несколько раз выше ежемесячных ипотечных платежей.

Государственный жилищный сертификат

Программа позволяет льготным категориям граждан получить средства из федерального бюджета и направить их на первоначальный ипотечный взнос. Участвовать в программе имеют право:

  • военнослужащие и уволенные в запас;
  • сотрудники ОВД;
  • сотрудники «Байконура»;
  • вынужденные переселенцы;
  • участники ликвидации аварии на ЧАЭС;
  • жители Крайнего Севера, а также люди, получившие в этих районах инвалидность 1 и 2 группы;
  • граждане, пострадавшие и/или лишившиеся жилья в результате стихийных бедствий.

Номинальная стоимость ГЖС рассчитывается по социальным жилым нормам и среднерыночной стоимости 1 квадратного метра жилья в регионе проживания.

Субсидии молодым и многодетным семьям

Граждане РФ ‒ молодые семьи с детьми, многодетные семьи и одинокие родители возрастом до 35 лет, нуждающиеся в улучшении жилищных условий ‒ могут получить субсидию до 30% стоимости жилья. Полученный сертификат можно использовать в качестве первоначального ипотечного взноса.

Материнский капитал

Сертификат на материнский капитал в 2018 году составляет 453 тысячи рублей. Если, к примеру, сумма ипотечного кредита – 2 миллиона рублей и 30% этой суммы, то есть 600 тысяч рублей, – полная сумма первоначального взноса, то для участников данной программы она будет меньше 15 тысяч рублей.

Военная ипотека

Средства целевого займа по накопительной ипотечной системе для военнослужащих могут быть направлены на внесение первоначального ипотечного взноса. В рамках данной программы он составляет от 15% стоимости жилья.

Потребительский кредит

Ставка потребительского займа выше ипотечного ‒ около 14,5% годовых. Его срок ограничен, как правило, 5 годами. При этом не нужна оценка недвижимости и страховки. Сумма беззалоговых займов – 500-750 тысяч рублей, займов под залог ликвидного движимого имущества, например автомобиля, – до 10 миллионов рублей.

Предложения застройщиков и акции банков

Жилье без первоначального взноса можно купить на этапе строительства у компаний-застройщиков. Ставка по таким кредитам выше – примерно 16,5% годовых.

Банки-партнеры строительных организаций периодически проводят акции и предлагают ипотечные кредиты с нулевым первоначальным взносом. На практике ожидание подобных предложений – крайне ненадежный вариант, а выбор предлагаемого жилья ограничен.

Прежде чем подписать договор об ипотечном кредите без первоначального взноса, убедитесь, что:

  • размер ежемесячных платежей для вас посилен, для этого воспользуйтесь ипотечным калькулятором на сайте выбранного банка;
  • ипотечный договор не исключает беспроцентного досрочного погашения;
  • есть потенциальная возможность погасить долг за счет материнского капитала и других льготных государственных программ.

> Как выбрать надежного застройщика > Раздел квартиры в ипотеке при разводе

Заказать звонок
Запись на посещение шоу-рума
Рассчитать ипотеку
Рассчитать рассрочку
Пригласить менеджера
Менеджер отдела продаж может подъехать к вам на работу
в любую среду с 10:00 до 19:00
Записаться на объект
Посещение объекта с 10-19 ежедневно
Узнать стоимость покупки
Хочу работать в «Ленстройтресте»!
Участвовать в акции
Узнать стоимость паркинга
Получить индивидуальное предложение

Мы поможем выбрать наиболее выгодный вариант приобретения квартиры с учетом всех имеющихся акций и спецпредложений. Оставьте заявку и мы свяжемся с вами в ближайшее время

Оставить заявку
Уточнить стоимость
Рекламное предложение