Ипотека в 2019: условия и процентные ставки

8 минут 493 просмотра

Отечественный ипотечный рынок сравнительно молодой – этим объясняются достаточной частые и нередко хаотичные изменения процентных ставок и условий кредитования. Изменения в ипотеке 2019 напрямую касаются представителей льготных категорий, но фактически затрагивают все категории заемщиков.

Теперь рефинансировать ипотечные кредиты можно на льготных условиях. Они сформулированы в Указе Президента об ипотеке для молодых семей со 2-м и 3-м ребенком под 6% годовых.

То есть вы можете взять ипотеку под 11%, а после появления 2-го и 3-го ребенка уменьшить выплаты по процентам почти в 2 раза на весь оставшийся срок ипотечного договора. При этом необходимо учитывать, что рефинансирование предполагает также увеличение срока кредитования – в зависимости от действующих банковских программ до 30 лет.

В ответ на уменьшение прибыли и повышение рисков– ведь государственные субсидии рассчитывают не по рыночным процентным ставкам, а по ставкам рефинансирования ЦБ –частные банки сворачивают ряд соответствующих ипотечных программ, а государственные вынуждены ужесточать условия выдачи ипотечных кредитов и требования к заемщикам.

Если у Сбербанка есть запас прочности за счет обслуживание депозитов клиентов с зарплатными картами и картами МИР, то ВТБ, который раньше предлагал сравнительно небольшой первичный взнос, вынужден будет отказаться от этого, а также поднять процентную ставку– чтобы избежать наплыва убыточных клиентов. Таким образом получить одобрение заявки на ипотеку в 2019 году становится сложнее.

В качестве компенсаторов ужесточатся условия для других категорий заемщиков – в первую очередь старше 40 лет. Государственные банки также вынуждены вводить дополнительные условия, страховки и другие виды обременений.

Кроме этого, по мнению специалистов, кредиты будут дорожать из-за: уменьшения валютных поступлений, связанного с международными санкциями, падения курса рубля в связи с нестабильной ценой на энергоносители и ограничения возможности привлечения дополнительных инвестиций на девелоперский рынок.

Ипотечная ставка

Насколько выгодна та или иная ипотечная программа, зависит от конкретных обстоятельств. Тем не менее, чтобы оценить банковский продукт, в первую очередь, необходимо выяснить какая процентная ставка.

Кредитная ставка – один из ключевых критериев ипотечной программы. Показывает, сколько процентов необходимо выплатить банку за пользование заемными средствами. От ее размера зависит общая сумма расходов, связанных с покупкой жилья.

Среднерыночная ипотечная ставка в 2019 финансовом году – 10,6%. Ее стандартный размер при покупке жилья в новостройках для нельготных категорий заемщиков топовых российских банков указан в таблице.

Проценты по ипотеке в 2019 году
Название банка Процентная ставка
«ЭнергоТрансБанк» от 9,5%
«Сбербанк России» от 8,2%
«Газпромбанк» от 10,3%
ВТБ 24 от 9,7%
Банк «Открытие» от 10,2%
«Россельхозбанк» от 9,7%
«Альфа-Банк» от 9,99%
«Московский Кредитный Банк»

от 9,75%

«Промсвязьбанк» от 10,6%
«Райффайзенбанк» от 9,99%
«Росбанк» от 9,5%
Банк «Санкт-Петербург» от 11%
Банк «Уралсиб» от 10,3%
«Ак Барс» от 10,5%
«Уральский Банк Реконструкции и Развития» от 10,3%
«Российский Капитал» от 10,3%
«Всероссийский Банк Развития Регионов» от 10,2%
«Связь-Банк» от 10,25%
«Абсолют Банк» от 11,75%

Ипотека 2019: обзор предложений банков

«Приобретение строящегося жилья» от «Сбербанка»:

  • процентная ставка – от 8,2%;
  • сумма кредита – от 300 тысяч рублей;
  • срок кредитования – до 30 лет;
  • первичный взнос – 15% от стоимости жилья.

«Больше метров – ниже ставка» от ВТБ

Программу отличает гуманный размер первоначального взноса при максимальном сроке кредитования:

  • процентная ставка – от 9,7% годовых;
  • срок кредитования – до 30 лет;
  • аванс – от 10%;
  • сумма займа – от 600 тысяч до 60 миллионов рублей.
  • возможно одобрение без справок о доходах.

«Мечты сбываются» от «Россельхозбанка»

  • ставка – 9,7% годовых;
  • срок кредитования – до 30 лет;
  • первоначальный взнос – от 20%.

Программа «Без первоначального взноса» от «Совкомбанка»

  • первоначальный авансовый платеж – от 0%;
  • кредитная ставка – 10,9% годовых;
  • максимальная ссуда – 30 миллионов;
  • максимальный срок погашения кредита – 10 лет.

«Премиальный стандарт» от «Газпромбанка»

  • минимальный аванс – 10%;
  • срок кредитования – до 30 лет;
  • сумма кредита – от 6 до 60 миллионов рублей.

Также есть выгодная программа «Дом вашему миру» для покупателей, которые располагают 40% от нужной суммы для покупки недвижимости. При сроке кредитования до 7 лет недостающие средства можно занять у банка под 10% годовых.

Новостройка от банка «Открытие»:

  • первоначальный взнос – от 20%;
  • ставка – 10,2% годовых;
  • сумма займа – до 30 миллионов;
  • срок погашения – до 30 лет.

Квартира в новостройке от «Райффайзенбанка»:

  • кредитная ставка – от 9,99%;
  • сумма ссуды – до 26 миллионов рублей;
  • первоначальный взнос – 15%;
  • период кредитования – до 30 лет.

«Оформление заявки на ипотеку онлайн» от «Абсолют Банка»:

  • сумма ссуды – до 10 миллионов рублей;
  • первоначальный взнос – от 20%;
  • срок кредитования – до 30 лет;
  • процентная ставка – 11,5%.

Ипотека от «Банка жилищного финансирования»

С лояльными и гибкими условиями кредитования:

  • первоначальный взнос – от 20%;
  • процент по кредиту – 10,5% годовых, есть возможность влиять на конечную ставку;
  • размер займа – до 20 миллионов рублей;
  • рассмотрение по 2-м документам;
  • одобрение в день обращения;
  • с любой кредитной историей;
  • вероятность одобрения – 82%.

На строящееся жилье от «Альфа-Банка»:

  • аванс – от 20%;
  • сумма займа –до 50 миллионов рублей;
  • срок кредитования – 3-30 лет;
  • возможно одобрение без справок о доходах.

Насколько выгодна та или иная ипотечная программа, зависит от конкретных обстоятельств. Обилие предложений на рынке позволяет подобрать оптимально подходящий банковский продукт при самых разных исходных данных. Стоит учесть, что каждый банк часто предлагает не одну, а несколько ипотечных программ с разными условиями и процентными ставками.

Ставка по кредиту – не единственный критерий оценки ипотечной программы. Помимо нее, важно оценить такие факторы, как:

  • соотношение первоначального взноса и стоимости покупаемой недвижимости;
  • ограничение срока кредитования;
  • возможность досрочного погашения;
  • стоимость страхования;
  • размер комиссий и дополнительных платежей;
  • требования к залогу, документам, заемщикам.

Иногда дополнительные условия играют настолько важную роль, что компенсируют ключевые факторы.

Государственные ипотечные программы

Воспользоваться государственной поддержкой при покупке жилья в кредит в 2019 году могут следующие категории граждан:

  • Семьи с 2-мя и более детьми ‒ при покупке жилья на первичном рынке могут взять ипотечный кредит под 6% годовых. Льгота действует в течение всего срока кредитования. Кроме того, данная категория заемщиков может воспользоваться «Материнским капиталом».
  • Нуждающиеся в улучшении жилищных условий и стоящие на квартирном учете могут воспользоваться социальной ипотекой. Программа распространяется на бюджетников, льготников, работников государственных и силовых структур. Их кредитуют под 7,5–9% годовых с минимальным первичным взносом – 10%. Срок кредитования –до 30 лет. Сумма займа – от 300 тысяч рублей. Объекты-участники проходят обязательную аккредитацию в АИЖК. Для первоначального взноса можно использовать материнский капитал.
  • Военнослужащие – могут воспользоваться «Военной ипотекой».
  • Малоимущие граждане – могут воспользоваться региональными льготными ипотечными программами.

Кроме этого, все категории покупателей могут воспользоваться правом на 13%-й единоразовый налоговый вычет.


Заказать звонок
Запись на посещение шоу-рума
Рассчитать ипотеку
Рассчитать рассрочку
Пригласить менеджера
Менеджер отдела продаж может подъехать к вам на работу
в любую среду с 10:00 до 19:00
Записаться на объект
Посещение объекта с 10-19 ежедневно
Узнать стоимость покупки
Хочу работать в «Ленстройтресте»!
Участвовать в акции
Узнать стоимость паркинга
Получить индивидуальное предложение

Мы поможем выбрать наиболее выгодный вариант приобретения квартиры с учетом всех имеющихся акций и спецпредложений. Оставьте заявку и мы свяжемся с вами в ближайшее время

Оставить заявку
Уточнить стоимость
Рекламное предложение