0
Помощь

Ипотека 2018 - условия, ставки и предложения банков

8 минут 295 просмотров

Финансовый 2018 год характеризуется продолжением снижения ипотечных ставок (хотя и уровень доходов населения не возрастает). Эксперты оценивают данный период как благоприятный для приобретения жилья в ипотеку за счет выгодной комбинации цен на недвижимость и процентных ставок.

По мнению специалистов, кредиты будут дорожать из-за: уменьшения валютных поступлений, связанного с международными санкциями, падения курса рубля в связи с нестабильной ценой на энергоносители и ограничения возможности привлечения дополнительных инвестиций на девелоперский рынок. Поэтому, если вы нуждаетесь в улучшении жилищных условий или хотите зарабатывать на сдаче жилья в аренду, 2018 год – подходящее время, чтобы взять ипотечный кредит.

Насколько выгодна та или иная ипотечная программа, зависит от конкретных обстоятельств. Тем не менее, чтобы оценить банковский продукт, в первую очередь рассматривают ипотечную ставку.

Ипотечная ставка

Кредитная ставка – один из ключевых критериев ипотечной программы. Показывает, сколько процентов необходимо выплатить банку за пользование заемными средствами. От ее размера зависит общая сумма расходов, связанных с покупкой жилья.

Среднерыночная ипотечная ставка в 2018 финансовом году – 10,5-14%. Ее минимальный размер в топовых российских банках указан в таблице:

Название банка Процентная ставка
«Тинькофф Банк» от 6%
«Сбербанк России» от 6%
«Газпромбанк» от 9%
ВТБ 24 от 8,9%
Банк «Открытие» от 9,35%
«Россельхозбанк» от 8,85%
«Альфа-Банк» от 8,25%
«Московский Кредитный Банк»

от 9,99%

«Промсвязьбанк» от 8,8%
«Бинбанк»

от 9,3%

«Райффайзенбанк»

от 9,25%

«Росбанк» от 8,25%
Банк «Санкт-Петербург» от 9,5%
Банк «Уралсиб» от 8,9%
«Ак Барс» от 9,5%
«Уральский Банк Реконструкции и Развития» от 9,5%
«Российский Капитал» от 7,5%
«Всероссийский Банк Развития Регионов» от 9,1%
«Связь-Банк» от 10,2%
«Абсолют Банк» от 6%

Стоит учесть, что каждый банк часто предлагает не одну, а несколько ипотечных программ с разными условиями и процентными ставками.

Ставка по кредиту – не единственный критерий оценки ипотечной программы. Помимо нее, важно оценить такие факторы, как:

  • соотношение первоначального взноса и стоимости покупаемой недвижимости;
  • ограничение срока кредитования;
  • возможность досрочного погашения;
  • стоимость страхования;
  • размер комиссий и дополнительных платежей;
  • требования к залогу, документам, заемщикам.

Иногда дополнительные условия играют настолько важную роль, что компенсируют ключевые факторы.

Государственные ипотечные программы

Воспользоваться государственной поддержкой при покупке жилья в кредит в 2018 году могут следующие категории граждан:

  • Семьи с 2-мя и более детьми ‒ при покупке жилья на первичном рынке могут взять ипотечный кредит под 6% годовых. Льгота действует в течение 3 лет, если в семье родился 2-й ребенок, и в течение 5 лет, если – 3-й. Кроме того, данная категория заемщиков может воспользоваться «Материнским капиталом».
  • Нуждающиеся в улучшении жилищных условий и стоящие на квартирном учете могут воспользоваться социальной ипотекой. Программа распространяется на бюджетников, льготников, работников государственных и силовых структур. Их кредитуют под 8% годовых с минимальным первичным взносом – 10%. Срок кредитования – от 3 до 30 лет. Сумма займа – от 500 тысяч до 8 миллионов рублей. Объекты-участники проходят обязательную аккредитацию в АИЖК.
  • Военнослужащие – могут воспользоваться «Военной ипотекой».
  • Малоимущие граждане – могут воспользоваться региональными льготными ипотечными программами.

Кроме этого, все категории покупателей могут воспользоваться правом на 13%-й единоразовый налоговый вычет.

Обзор банковских предложений

«Приобретение готового жилья» от «Сбербанка»

Одно из наиболее выгодных предложений на рынке для покупателей вторичной недвижимости:

  • процентная ставка – от 12%;
  • сумма кредита – от 300 тысяч до 15 миллионов рублей;
  • срок кредитования – до 30 лет;
  • первичный взнос – 20% от стоимости жилья.

 «Покупка жилья на первичном рынке» от ВТБ

Программу отличает гуманный размер первоначального взноса при максимальном сроке кредитования:

  • процентная ставка – 12,6% годовых;
  • страхование жизни и здоровья (при отказе +1% к базовой ставке);
  • при отсутствии зарплатной карты ВТБ +0,5% к базовой ставке;
  • срок кредитования – до 30 лет;
  • аванс – 15%;
  • сумма займа – от 600 тысяч до 60 миллионов рублей.

Ипотека на вторичном рынке от «Россельхозбанка»

Продукт привлекателен по всем 3 ключевым показателям:

  • ставка – 12,9% годовых (при отказе от страхования увеличивается на 3,5%);
  • срок кредитования – до 30 лет;
  • первоначальный взнос – 15%.

Программа «Новостройка» от «Промсвязьбанка»

Хороший вариант для покупателей жилья, у которых практически нет собственных средств. Предложение распространяется на жилье от застройщиков, аккредитованных банком:

  • первоначальный авансовый платеж – 10% от стоимости недвижимости;
  • кредитная ставка – 12,5% годовых, уменьшается до 12% после того, как заемщик оформит право собственности;
  • максимальная ссуда – 20 миллионов рублей, в Москве и СПб – 30 миллионов;
  • максимальный срок погашения кредита – 25 лет.

Ипотека с господдержкой от «Газпромбанка»

Самая выгодная программа для покупателей, которые располагают половиной нужной суммы для покупки недвижимости. При сроке кредитования до 7 лет недостающие средства можно занять у банка под 10,8% годовых. При увеличении периода кредитования или размера ссуды процентная ставка увеличивается на 0,5%.

Для других категорий заемщиков действует стандартный пакет:

  • минимальный аванс – 20%;
  • срок кредитования – до 30 лет;
  • сумма кредита – до 3 миллионов рублей, в Москве и СПб – до 8 миллионов.

При отказе от личного страхования процентная ставка 12,5-13% не меняется.

Новостройка с господдержкой от «Бинбанка»

Самая дешевая ипотека на отечественном рынке для семей с 3-мя и более детьми. Предусматривает внесение аванса 50% от стоимости недвижимости и покупку жилья у аккредитованного застройщика.

Квартиры на вторичном рынке от «Райффайзенбанка»

В рамках программы клиент выбирает сам способ получения денег – на счет продавца либо через банковскую ячейку, – а также этап сделки, на котором предоставляется кредит: после подписания ипотечного соглашения либо регистрации права собственности.

  • кредитнаяставка – от 11,9%, увеличивается при отказе от личного страхования до 12,4% для заемщиков младше 45 лет и до 15% для заемщиков старше 45 лет;
  • сумма ссуды – от 500 тысяч до 26 миллионов рублей;
  • первоначальный взнос – 15%;
  • период кредитования – до 25 лет.

«Своя квартира+» от «Росгосстрах Банка»

Гуманная процентная ставка при среднем размере авансового платежа и сроке кредитования. Предложение распространяется на покупку квартир, перечисленных на сайте банка:

  • сумма ссуды – до 20 миллионов рублей;
  • первоначальный взнос – 30%;
  • срок кредитования – 5-10 лет;
  • процентная ставка – 11,75-12,75%.

Ипотека от «Банка жилищного финансирования»

С привлекательной процентной ставкой и гибкими условиями кредитования:

  • процент по кредиту – 10,75% годовых;
  • срок кредитования – от 1 до 20 лет;
  • размер займа – от 450 тысяч до 10 миллионов рублей.

Кредит на строящееся жилье от банка «Уралсиб»

Кредитор предлагает 2 вида займа – «Стандартный» и «Доверительный». «Стандартный» – для новых клиентов под 13,5-15% годовых.

Пакет «Доверительный» – для клиентов банка с хорошей кредитной историей, покупателей жилья у застройщиков-партнеров и зарплатных клиентов. Им предлагаются ссуды под 11,25-14,25% годовых.

Условия, общие для обеих программ:

  • аванс – 20%;
  • сумма займа – от 300 тысяч до 50 миллионов рублей;
  • срок кредитования – 3-30 лет.

Насколько выгодна та или иная ипотечная программа, зависит от конкретных обстоятельств. Обилие предложений на рынке позволяет подобрать оптимально подходящий банковский продукт при самых разных исходных данных.


Заказать звонок
Запись на посещение шоу-рума
Рассчитать ипотеку
Рассчитать рассрочку
Пригласить менеджера
Менеджер отдела продаж может подъехать к вам на работу
в любую среду с 10:00 до 19:00
Записаться на объект
Посещение объекта с 10-19 ежедневно
Узнать стоимость покупки
Хочу работать в «Ленстройтресте»!
Участвовать в акции
Узнать стоимость паркинга
Получить индивидуальное предложение

Мы поможем выбрать наиболее выгодный вариант приобретения квартиры с учетом всех имеющихся акций и спецпредложений. Оставьте заявку и мы свяжемся с вами в ближайшее время

Оставить заявку
Уточнить стоимость
Рекламное предложение