0
Помощь

Российская ипотека: молодая, опытная, умная, расчетливая

Опыт ипотечного кредитования в современной России относительно невелик – в 2018 году российская ипотека отметит свое 20-летие. Но на эти годы наряду с периодами стабильности пришлись два серьезных экономических кризиса, так что у кредитных организаций есть, на что посмотреть, и есть, с чем сравнивать.

Так, по данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), в 2017 году средний срок ипотечного кредита приблизился к 15 годам, увеличившись на полгода по сравнению с 2016 годом.

Среди 30 регионов - лидеров по объемам данного вида розничного кредитования больше всего средний срок ипотечного кредита вырос в Татарстане (+9%) и Новосибирской области (+5,2%). В Петербурге увеличение среднего срока составляет около 5% - это около восьми месяцев.

Большинство россиян (61,5%) берут ипотеку на сумму от 1 до 3 миллионов рублей. Но, по данным того же НБКИ, в 2016-2017 годах достаточно существенно – на 1,6% - выросла доля более крупных ипотечных кредитов (от 3 до 5 миллионов рублей). Аналитики считают, что это свидетельствует об оптимизме заемщиков и кредиторов не только в отношении будущего частных экономик граждан, но и экономических перспектив государства.

Молодые и умные

По данным агентства «РИА Недвижимость», в 2017 году ипотечные заемщики помолодели и поумнели. По крайней мере, это касается столичного региона, где на 9% - с 60% до 69% - выросло число заемщиков, имеющих высшее образование, и на 8% - с 29% до 37% - увеличилось количество заемщиков в возрасте от 25 лет до 31 года.

С этими данными согласны эксперты Ленстройтреста, которые подтверждают, что и в Петербурге средний возраст покупателя недвижимости, привлекающего заемные банковские средства, снизился. «Еще лет 10-15 назад вчерашний студент – нынешний молодой специалист и не задумывался о собственном жилье в ипотеку. А в последние два-три года – с учетом стабильно снижающейся сейчас ипотечной ставки, военной ипотеки и недавно завершившейся программы государственной поддержки – это стало вполне реально», - считает директор по продажам ГК «Ленстройтрест» Артем Босов.

Так что среднестатистический заемщик в крупных российских городах примерно таков: ему (или ей!) от 25 до 40 лет, у него есть высшее образование, он состоит в браке, воспитывает одного ребенка и имеет стабильный доход от работы по найму.

Если вы собственным примером хотите подтвердить или опровергнуть выводы экспертов, составивших портрет среднестатистического российского ипотечного заемщика, то имейте в виду, что глава российского Минстроя Михаил Мень предполагает в 2017 году рекордный рост выдачи ипотечных кредитов. А Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) считает, что средневзвешенная ипотечная ставка опустится ниже 10% уже к концу 2017 года.

Расчетливые

После непродолжительного спада в начале 2017 года, вызванного завершением программы государственной поддержки ипотеки, аналитики АИЖК констатировали значительный рост выдачи ипотечных кредитов. Так, уже в марте 2017 объем выданных банками кредитных средств вырос до 150 миллиардов рублей, превысив показатель марта 2016 года на 26% и превзойдя на 10%.даже рекордный 2014 год.

Последовательное увеличение доли сделок с использованием ипотечных кредитов отмечают и в Ленстройтресте. Так, по словам Артема Босова, доля таких сделок в портфеле компании достигла 70% от всего объема продаж.

Ипотека теснит даже вполне симпатичную – на первый взгляд – рассрочку. И потому, что при приобретении недвижимости в кредит застройщики предлагают покупателям минимальные цены и максимальные скидки. И потому, что в сравнении с рассрочкой покупка в ипотеку на тот же срок обойдется дешевле, так как меньшей будет переплата за пользование ипотечным кредитом. И потому, что в современных правовых реалиях заемщик может, изначально взяв кредит на 15 лет, погасить его в любой удобный для себя срок – законодательства запрещает банкам взимать дополнительные комиссии и штрафы за досрочное погашение кредита.

Поэтому даже если человек, покупая новую квартиру, планирует большую часть средств получить в ближайшем будущем от продажи старой, чаще всего представители застройщика все равно порекомендуют ему взять ипотечный кредит с комфортными для него ежемесячными платежами и даже проконсультируют по самым интересным предложениям банков-партнеров.

Доступные квартиры в ипотеку от Ленстройтрест

Юридически подкованные

Какие же документы нужны при покупке квартиры в ипотеку?

Какого-либо исчерпывающего перечня документов, необходимых для получения ипотеки, универсального пакета, который был бы действителен для всех банков, к сожалению – или к счастью – нет.

Каждый банк разрабатывает свои собственные кредитные продукты и, оценив все риски, может затребовать для оформления ипотеки документы по интересующему его списку.

Так, например, банк ВТБ24 предлагает ипотеку по двум документам – паспорту и страховому свидетельству обязательного пенсионного страхования (СНИЛС) без подтверждения доходов. Свои риски от таких сделок банк компенсирует немаленьким первоначальным взносом (от 30%), довольно высокой ставкой (от 11,5%) и обязательным комплексным страхованием сделки.

Но чаще все же в требуемый для оформления ипотеки пакет входит куда большее число документов, которые можно подразделить на три крупные группы – личные, подтверждающие платежеспособность и дополнительные.

К примеру, при обращении для получения ипотеки в Сбербанк – помимо анкеты-заявления, которую можно взять у банковского консультанта и у него же заодно поинтересоваться всеми тонкостями оформления – потребуются:

  • Паспорт.
  • Сведения о трудоустройстве – заверенная работодателем копия трудовой книжки или выписка из нее, копия трудового договора, справка с места работы, где указывались бы должность, дата начала трудовой деятельности в этой организации, общий трудовой стаж, свидетельство о государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя, лицензии на право заниматься определенным видом деятельности (для владельцев бизнеса) и т.п.
  • Документальное подтверждение ваших доходовсправка по форме 2-НДФЛ или по форме банка для физических лиц, работающих по найму; справки о ежемесячном получении пенсий, различных выплат, компенсаций, любого пожизненного содержания; для ИП и владельцев крупного бизнеса – налоговые декларации с подтверждением, что документ был получен налоговыми органами. Если на погашение кредита планируется направлять средства, полученные из других источников – декларация о доходах по форме 3-НДФЛ с отметкой налогового органа о принятии (а в случае получения дохода от сдачи в аренду квартиры или иного имущества дополнительно – правоустанавливающие документы и договор аренды на это имущество).

Если на момент оформления ипотеки у клиента есть непогашенные кредиты, придется также получить от банка-кредитора справку об оставшейся сумме задолженности.

Приведенный выше перечень документов, в принципе, достаточен для получения одобрения на первом этапе сделки не только в Сбербанке, но и во многих других кредитных организациях.

В дальнейшем для полноценного обеспечения ипотечной сделки банку могут потребоваться:

  • Отчет независимого оценщика, аккредитованного банком, о рыночной стоимости покупаемой недвижимости.
  • Документ о наличии собственных средств – это может быть выписка со счета, копия сберегательной книжки либо расписка продавца о получении первоначального взноса.
  • От тех, кто состоит в браке – нотариально заверенное согласие супруга на передачу приобретаемой недвижимости в залог банку или брачный договор, где на имущество супругов установлен режим раздельной собственности.
  • От тех, кто не состоит в браке – нотариально подтвержденное заявление об отсутствии зарегистрированного брака в момент оформления права собственности на ипотечное жилье.
  • Если один из участников сделки несовершеннолетний – разрешение от органов опеки и попечительства, на передачу жилья в залог.

При оформлении сделки потребуются и копии, и оригиналы документов: оригиналы будут возвращены клиенту, а копии после подтверждения их идентичности оригиналу банк оставит себе.

> Как выбрать надежного застройщика > Документы для регистрации права собственности при покупке квартиры в новостройке

Заказать звонок
Запись на посещение шоу-рума
Рассчитать ипотеку
Рассчитать рассрочку
Пригласить менеджера
Менеджер отдела продаж может подъехать к вам на работу
в любую среду с 10:00 до 19:00
Записаться на объект
Посещение объекта с 10-19 ежедневно
Узнать стоимость покупки
Хочу работать в «Ленстройтресте»!
Участвовать в акции
Узнать стоимость паркинга
Получить индивидуальное предложение

Мы поможем выбрать наиболее выгодный вариант приобретения квартиры с учетом всех имеющихся акций и спецпредложений. Оставьте заявку и мы свяжемся с вами в ближайшее время

Оставить заявку
Уточнить стоимость
Рекламное предложение