Что выгоднее - купить квартиру или снимать?

4 минуты 301 просмотр

Чтобы понять, что лучше, снимать квартиру или купить ее, необходимо сделать анализ и примерный расчет. Это не позволяет спрогнозировать рыночную конъюнктуру и учесть все нюансы, но дает возможность сделать принципиальные выводы.

Плюсы и минусы аренды

+

  • Вы более мобильны ‒ можете в любой момент переехать ближе к новой работе или от шумных соседей.
  • Не нужен первоначальный капитал.
  • Ежемесячные платежи, как правило, меньше ежемесячных платежей по ипотеке.
  • Сэкономленную разницу можно выгодно вложить, положить на депозит и т. п.

  • Арендую плату регулярно увеличивают, тогда как размер ипотечных платежей зафиксирован.
  • Если вы временно лишитесь стабильного дохода, то со съемной квартиры придется съехать, а в банке можно взять кредитные каникулы.
  • Ощущение нестабильности, которое с возрастом возрастает.
  • Нет возможности сделать ремонт по своему вкусу.
  • Накопить деньги на собственное жилье предельно сложно.

Плюсы и минусы ипотеки

+

  • Ипотечная квартира после выплаты кредита становится вашей собственностью.
  • Правовое решение жилищного опроса против правовой незащищенности арендатора.
  • При финансовых затруднениях ипотечную квартиру можно сдать или продать.
  • Возможно рефинансирование ипотеки ‒ уменьшение ежемесячного платежа и итоговой сумы кредита.
  • В случае форс-мажора кредит покроет страховка.
  • Можно получить налоговый вычет.

  • Нужен первоначальный взнос.
  • Переплата по ипотеке за 10–20 лет – 200–300%.
  • Текущие расходы на свое жилье несопоставимо выше, чем при аренде.
  • Среднерыночный ежемесячный ипотечный платеж выше среднерыночной месячной арендной платы.
  • Если вы оформите ипотеку на жилье в строящемся доме, то несколько лет будете платить и за ипотеку, и за аренду.

1-й вариант: покупка квартиры в ипотеку

Исходные данные:

  • совокупный доход семьи – 50 000 рублей в месяц;
  • стоимость 1-комнатной квартиры в кирпичном доме с отделкой под ключ – 2 100 000 рублей;
  • первоначальный взнос – 20%, или 420 тысяч рублей;
  • процентная ставка – 14%±2%.

При аннуитетных платежах:

  • ежемесячный платеж – 26 085 рублей, или 1,2% от стоимости жилья;
  • суммарные траты – 6 550 172 рубля, или 169% от стоимости жилья;
  • размер переплаты – 1 450 172 рубля, или 69% от стоимости жилья.

При дифференцированных платежах:

  • ежемесячный платеж – максимум 33 600 рублей;
  • переплата – 1 185 000 рублей.

Таким образом, с точки зрения размера переплаты, дифференцированная схема платежей более выгодна. С учетом того, что максимальный платеж составляет почти 34 000 рублей, в течение первого года на питание, ЖКХ, проезд, одежду и отдых будет оставаться прядка 16 000 рублей в месяц, поэтому придется финансово мобилизоваться.

В следующем году появится возможность досрочного погашения ипотеки, например с помощью средств, полученных в результате имущественного вычета. Эти же средства можно положить на депозит, а начисленные проценты добавлять к ежемесячным платежам по кредиту. Это позволит уменьшить:

  • ежемесячные платежи;
  • итоговую переплату по ипотеке;
  • срок кредита.

Таким образом, при оформлении ипотеки:

  • вы получаете в собственность квартиру, за которую в течение 10 лет заплатите максимум ~3 550 000 рублей при аннуитетных платежах ‒ самой затратной схеме погашения;
  • стоимость квартиры через 10 лет будет выше стоимости при покупке за счет инфляции.

2-й вариант: аренда

Исходные данные:

  • совокупный доход семьи – 50 000 рублей;
  • аренда 1-комнатной квартиры с отделкой под ключ в кирпичном доме – 15 000 рублей с оплатой коммунальных услуг.

После внесения арендной платы на жизненные нужды остается 35 000 рублей. Если тратить из них 16 000 рублей, как в предыдущем примере, то ежемесячно вы сможете откладывать 19 000 рублей. Чтобы уберечь сбережения от инфляции, их можно положить на депозит, например под 8% годовых. С учетом ежемесячной капитализации и пополнения вклада на 19 000 рублей за 10 лет удастся накопить 4 450 397 рублей.

За 10 лет аренды без учета роста арендной платы и коммунальных платежей придется заплатить 1 800 000 рублей. С учетом роста арендной платы за жилье – на ~5% ежегодно ‒ скопить сумму стоимости квартиры из первого примера теоретически удастся за ~8 лет.

На практике мало кто откладывает деньги ежемесячно в течение 8 лет, поэтому сумма накоплений, вероятнее всего будет меньше. Таким образом, самостоятельно накопить на квартиру за срок ипотеки, скорее всего, не удастся.

Итог сравнения

В идеальном случае примерно за одно и то же время – 8-10 лет – вы потратите одну и ту же сумму и в случае покупки квартиры в ипотеку, и в случае аренды. Разница в том, что в первом случае в вашей собственности будет недвижимость, которая за истекший период вырастет в цене.

Через ~10 лет как собственник квартиры вы полностью рассчитаетесь с банком и будете оплачивать только коммунальные услуги, тогда как арендатор будет продолжать платить и стоимость аренды, и «коммуналку».

Также учтите, что на пенсионные выплаты снимать квартиру практически невозможно. Кроме этого, арендодатель может выселить вас в любой момент.

В то же время, при возможных временных финансовых затруднениях в банке можно попросить кредитные каникулы – период, когда оплачиваются только проценты по ссуде. Хорошее подспорье при выплате ипотеки – имущественный вычет.

Не забывайте, что деньги за счет инфляции обесцениваются, а недвижимость растет в цене, поэтому выгоднее иметь собственную квартиру, даже если она достанется вам с некоторой переплатой. Это актив, который при необходимости всегда можно выгодно сдать либо продать.

На практике каждый конкретный случай нужно анализировать индивидуально. Чтобы понять, что лучше лично для вас, учитывайте значимость ряда факторов:

  • свой среднемесячный доход;
  • какую долю из него вы можете выделить на ежемесячный платеж за жилье или отложить в виде накоплений;
  • какая стоимость недвижимости на рынке и рыночная конъюнктура;
  • какая реальная процентная ставка действует в вашем регионе;
  • стоимость аренды аналогичной недвижимости;
  • какую выгоду вы получите, если разницу между ипотечным и арендным платежом будете ежемесячно класть на депозит.

Для точных расчетов используйте онлайн-калькуляторы ипотеки.


Заказать звонок
Запись на посещение шоу-рума
Рассчитать ипотеку
Рассчитать рассрочку
Пригласить менеджера
Менеджер отдела продаж может подъехать к вам на работу
в любую среду с 10:00 до 19:00
Записаться на объект
Посещение объекта с 10-19 ежедневно
Узнать стоимость покупки
Хочу работать в «Ленстройтресте»!
Участвовать в акции
Узнать стоимость паркинга
Получить индивидуальное предложение

Мы поможем выбрать наиболее выгодный вариант приобретения квартиры с учетом всех имеющихся акций и спецпредложений. Оставьте заявку и мы свяжемся с вами в ближайшее время

Оставить заявку
Уточнить стоимость
Рекламное предложение